Estratégias para negociar o spread com o banco

O spread é uma percentagem que varia consoante o nível de risco de cada cliente e, como tal, pode ser negociável. Conheça algumas estratégias para negociar o spread.

Com a subida da Euribor, há uma “guerra de spreads” entre os bancos para angariar novos clientes. Quando faz um crédito habitação, há duas taxas que são decisivas para calcular a prestação. Uma delas é a taxa Euribor, que é fixada diariamente pela Federação Europeia de Bancos e flutua ao longo do tempo. Outra é a taxa que paga ao banco – o spread. Por outras palavras, é o “lucro” do banco. Mas, como a Euribor é igual para todos, a única forma que têm de competir é baixar o spread.

O spread base é o spread que o banco lhe oferece quando pede um empréstimo e aquele que pode ser aplicado ao longo do empréstimo, mesmo que a sua relação com o banco mude. No entanto, o banco oferece sempre um spread mais baixo, o chamado spread contratado, se contratar outros serviços do banco como:

• domiciliação do ordenado;
• débitos diretos e cartão de crédito;
• seguros de vida e o seguro multirrisco;
• outros serviços financeiros, como uma conta-poupança ou um PPR.

COMO NEGOCIAR O SPREAD

Se vai fazer um crédito habitação, o primeiro passo para baixar o spread do crédito habitação é ouvir o que o banco tem para lhe propor como spread contratado. Porém, não se esqueça que alguns serviços que tem de contratar têm custos – a mensalidade do seguro, os custos de manutenção de conta, as taxas do cartão de crédito. Por isso, deve comparar diversas propostas através da TAEG. Se tiver poder negocial e um bom histórico como cliente, pode falar com o seu gestor de conta para conseguir um spread mais baixo. Quantas mais garantias de rendimento oferecer ao banco, menor o risco que representa para o banco. 

CRITÉRIOS PARA RENEGOCIAR O SPREAD

• Valor de entrada mais alto
• Contrato sem termo
• Bom rácio loan to value (quanto mais baixo for o rácio entre o valor do empréstimo e a avaliação do imóvel, melhor)
• Taxa de esforço abaixo dos 33%
• Apresentar fiadores como garantia extra